تفاوت صندوق سرمایه گذاری با بانک چیست؟

در این نوشته قصد داریم به بررسی تفاوت بین صندوق سرمایه گذاری و بانک بپردازیم تا شما بتوانید انتخاب کنید که کدام بهتر است. در سالهای اخیر با توجه به اینکه افراد از بازار بورس شناخت کافی نداشتند و از ریسک موجود در آن میترسیدند پول مازاد خود را در بانک ها سپرده گذاری میکردند و از سود کم آن بهره میبردند اما با توجه به اینکه در سال گذشته و امسال تبلیغ ها و حمایت های خوبی از این بازار شکل گرفت و عرضه اولیه های زیادی وارد بازار شدند و با توجه به بازدهی بالای بورس نسبت به سایر بازارهای مالی توجه بیشتری به این بازار جلب شد.

بیشتر بخوانید: سرمایه گذاری در بانک یا بورس ،کدام بهتر است؟

اما تمامی افراد از نحوه سرمایه گذاری در بورس، انتخاب سهم مناسب، زمان و موقعیت های خرید و فروش سهم و … خبر ندارند و به دنبال سودی بیشتر از سود بانکی هستند. اینگونه افراد باید چکارکنند؟ سازمان بورس اوراق بهادار برای افرادی که تمایل به سرمایه گذاری در بازار بورس دارند اما اطلاعات کافی در این زمینه ندارند شرایطی را از طریق نهادهای مالی مانند سبدگردان ها (سبدهای اختصاصی یا صندوق های سرمایه گذاری) فراهم کرده تا اینگونه افراد هم بتوانند از سود بازار بورس با کمترین ریسک بهره ببرند.

تفاوت های صندوق سرمایه گذاری با بانک

یکی از تفاوت های اصلی بانک و صندوق های سرمایه گذاری مربوط به مفاهیم ریسک و بازده می باشد که در ادامه بررسی می شود. ریسک و بازده رابطه مستقیم دارند و هرچقدر افراد ریسک بیشتری را بپذیرند احتمال کسب سود هم افزایش می یابد. ریسک موجود در بازار سرمایه از ریسک در بانک بیشتر است اما به همان نسبت سود و بازدهی بیشتری هم نسبت به بانک ها دارند. اما باز هم افراد با ریسک پذیری بسیار کمی هم هستند که بین سرمایه گذاری در بانک و صندوق های سرمایه گذاری نمیدانند کدام یک را انتخاب کنند. ما در ادامه به بررسی تفاوت صندوق سرمایه گذاری با بانک میپردازیم.

بانک یک سرمایه گذاری کم ریسک با بازده پایین

یکی از مواردی که در تفاوت صندوق سرمایه گذاری و بانک می توان به آن اشاره کرد “ریسک” مربوط به آن ها است. افرادی که در بانک سرمایه گذاری میکنند ریسک پذیری بسیار پایینی دارند و به دنبال یک سرمایه گذاری کم ریسک هستند که ماهیانه یک مبلغ خاصی به عنوان سود به حسابشان واریز شود. در واقع این افراد از ترس از بین رفتن پولشان به سود کم راضی شده اند. اما توجه داشته باشید با توجه به اینکه در حال حاضر تورم در کشور ما بسیار بالاست و روز به روز ارزش پولمان کاهش می یابد سپرده گذاری در بانک کار عاقلانه ای نیست.

برای افرادی که ریسک پذیری پایینی دارند به جز سرمایه گذاری در بانک راه های دیگری هم وجود دارد که ریسکش تقریبا به اندازه ریسک بانکی، ولی با سود بیشتر همراه است در ادامه به بررسی آن میپردازیم.

درباره فواید استفاده از بانک های سرمایه گذاری بیشتر بخوانید

میزان سود سپرده های بانکی 

مهمترین عاملی که می تواند مشوق انتخاب نوع سرمایه گذاری باشد میزان سودی است که آن روش سرمایه گذاری نصیب سرمایه گذاران خود می کند. اگر بین انتخاب بانک و صندوق سرمایه گذاری مردد هسنید در ادامه قصد داریم تفاوت بانک و صندوق سرمایه گذاری از لحاظ سوددهی را مورد بررسی قرار دهیم. با توجه به اینکه جدول زیر در ۳ اردیبهشت ۹۹ بروزرسانی شده، بانک‌ها حساب یک‌ساله با نرخ سود ۱۵ درصد و کوتاه مدت با نرخ سود 8 درصد دارند.در سپرده بلند مدت امکان واریز وجه وجود ندارد.

 توجه: سود سپرده بلندمدت بانک ها در ۳ اردیبهشت ۹۹ به روز رسانی شده است

[این جدول با توجه به بخشنامه‌های بانک‌ها به‌روزرسانی می‌شود]

صندوق های سرمایه گذاری با ریسک پایین و سودی بیشتر از سود بانکی

همانطور که اشاره شد سرمایه گذاری در بانک با توجه به اوضاع اقتصادی حال حاضر کشور مناسب و عقلانی نمی باشد پس باید سراغ راه های دیگر سرمایه گذاری با ریسک کم بروید که یکی از این روش ها سرمایه گذاری در صندوق های سرمایه گذاری می باشد.

از مهم ترین تفاوت های صندوق سرمایه گذاری درآمد ثابت با بانک تفاوت در بازدهی آن ها می باشد. در ایران صندوق های سرمایه گذاری با ریسک های مختلفی وجود دارد، اما درصورتی که شما ریسک پذیری پایینی دارید و به دنبال صندوقی هستید که ریسکی تقریبا برابر با ریسک بانکی داشته باشد شبیه‌ترین نوع صندوق به بانک که از نظر ریسک و سرمایه‌گذاری تقریبا برابر هستند، صندوق های سرمایه گذاری با درآمد ثابت می باشند.

با توجه به ریسک پایین آن استقبال زیادی ازاین صندوقها شد بگونه ای که از 201 صندوق سرمایه گذاری فعال تا پایان سال 98، 79 تا از آنها صندوق درآمد ثابت بودند.

درباره صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت بیشتر بخوانید

سود و بازدهی صندوق های سرمایه گذاری چگونه است؟

صندوق های سرمایه گذاری با درآمد ثابت مانند بانک سود تقریبا ثابتی را در دوره‌های یک ماهه، سه ماهه و … به سرمایه‌گذاران خود پرداخت می‌کنند. به همین دلیل صندوق های سرمایه گذاری با درآمد ثابت نزدیک‌ترین گزینه سرمایه‌گذاری به بانک‌ها به حساب می آید و زمانی که تصمیم داشته باشند سود سپرده‌گذاری را با سود سرمایه‌گذاری مقایسه کنند، از صندوق های سرمایه گذاری با درآمد ثابت استفاده میکنند.

همانطور که میدانید صندوق های سرمایه گذاری زیادی در بازار وجود دارند و میزان سوددهی همه صندوق‌ها با هم یکسان نیست و ممکن است یک صندوق با عملکرد خوب خود سود بالایی را برای سرمایه گذاران کسب کند یا اینکه صندوقی با عملکرد نامناسب خود سوددهی‌اش از سود سالیانه بانک‌ها مقداری کمتر شود.

قوانین برای تمامی صندوق های سرمایه گذاری یکسان نیست و ممکن است بعضی از صندوق های درآمد ثابت پرداخت سودی نداشته باشند و سود سرمایه‌گذار فقط از طریق افزایش قیمت هر واحد سرمایه گذاری صندوق باشد.

همانطور که مشاهده کردید همه چیز بستگی به صندوق انتخابی شما دارد و سرمایه‌گذاری در صندوق های درآمد ثابت نیز اندکی ریسک دارند، ولی این ریسک در مقابل میزان سوددهی آن‌ها قابل چشم پوشی است.

صندوق سرمایه گذاری صبای هدف تحت نظارت سازمان بورس و اوراق بهادار با درآمد ثابت آماده جذب سرمایه های خرد و کلان می باشد.

البته نگران این موضوع نباشید از میان 79 صندوق درآمد ثابت فعال در کشور (صندوق های نیکوکاری در نظر گرفته نشده است) تنها 9 صندوق کمتر از 20درصد سوددهی سالیانه داشته‌اند.

تفاوت سود سپرده بانکی با صندوق صبای هدف در تصویر زیر مشهود است.

تفاوت قدرت و سرعت نقدشوندگی در بانک ها و صندوق های سرمایه گذاری

یک تفاوت صندوق سرمایه گذاری با بانک میزان نقدشوندگی بیشتر بانک نسبت به صندوق های سرمایه گذاری است. اگر حتی اندکی از سرمایه گذاری در بازارهای مالی اطلاع داشته باشید میدانید که یکی از فاکتورهای مهم برای سرمایه‌گذاران، قدرت نقدشوندگی آن می باشد.

بیشتر بخوانید: بهترین صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت چه ویژگی دارد؟

سرعت نقدشوندگی بانک‌ها در حد کارت به کارت اینترنتی یا برداشت از عابر بانک سریع می باشد و براین اساس افرادی که در بانک ها سپرده گذاری میکنند می‌تواند هر زمان که خواستند، سرمایه‌شان را برداشت کنند.

اما در صندوق‌های سرمایه‌گذاری با اینکه سرعت نقدشوندگی بالاست اما به سرعت بانک نیست و بسته به صندوق، بین یک تا چند روز کاری زمان می‌برد.

امیدواریم با خواندن این نوشته به تفاوت بانک و صندوق سرمایه گذاری پی برده باشید.