افراد زیادی هستند که مقداری پول پس انداز دارند اما نمی دانند سرمایه گذاری در بانک یا بورس کدام بهتر است؟ و به عبارتی در دو راهی انتخاب بورس و بانک برای سرمایه گذاری مانده اند.

سرمایه گذاران همیشه به دنبال سود و بازدهی زیادی هستند اما از ریسک کردن هم میترسند به همین دلیل نمی دانند در کجا سرمایه گذاری کنند.

ما در این مطلب قصد داریم شما را با چگونگی سود در بانک و بورس، تفاوت سود بانکی با سود در بازار بورس و چند نکته برای تصمیم گیری سرمایه گذاری در بانک یا بورس آشنا کنیم.

بیشتر بخوانید: ۱۰ دلیل قانع کننده برای سرمایه گذاری در بورس

سرمایه گذاری در بانک یا بورس ،کدام بهتر است؟

برای اینکه یک تصمیم درست برای سرمایه گذاری بگیرید و از دوراهی انتخاب سرمایه گذاری در بانک یا بورس نجات پیدا کنید، ما در ابتدا چگونگی سود در بانک و سپس چگونگی سود در بورس را شرح می دهیم.

چگونگی سود در بانک 

زمانی که شما پول خود را در بانک سپرده گذاری می کنید، سالیانه مبلغی را به عنوان بهره از بانک دریافت خواهید کرد. این بهره همان اجاره پول شماست که بانک برای مدت زمانی که پول شما را در اختیار داشته به شما پرداخت می کند.

برای مثال شما اگر ۱۰ میلیون تومان در حساب بانکی خود سپرده گذاری کنید با نرخ بهره فعلی (۱۸%) در انتهای سال مبلغ ۱۸۰۰ هزار تومان به عنوان بهره (سود بانکی) دریافت می کنید.

یعنی شما با گذشت یکسال ۱۸% بازدهی از پول خود بدست آورده اید ولی این سود اندک برای افرادی که در بورس سرمایه گذاری می کنند هیچ جذابیتی ندارد و آن ها برای کسب بازدهی بیشتر از این مقدار، پول خود را وارد بازار بورس می کنند.

اگر اطلاعاتی در زمینه بورس و سرمایه گذاری در بورس ندارید می توانید برای دریافت مشاوره از مشاوران سبدگردان هدف عدد ۲ را به سامانه ۱۰۰۰۰۶۰۴ ارسال نمایید.

در ادامه به مقایسه بازدهی بورس و بانک خواهیم پرداخت، اما قبل از آن بد نیست کمی در رابطه با روش هایی که شما می توانید از بورس سود کسب کنید بدانید:

دو روش جهت سرمایه گذاری در بازار بورس تحت عنوان سرمایه گذاری مستقیم و غیر مستقیم وجود دارد که تفاوت آنها در نحوه مدیریتی پرتفوی می باشد.

در رابطه با انواع روش های سرمایه گذاری در بازار بورس بیشتر بدانید

چگونگی سود در بورس

• نوسان قیمت سهام روش اول سود کردن در بازار بورس

نوسان قیمت سهام روش اول سود کردن در بازار بورس می باشد که امروزه نسبت به گذشته رواج یافته است. فرض کنید شما سهام شرکتی را به قیمت ۱۰۰ تومان خریداری می کنید و بعد از مدتی به قیمت ۱۴۰ تومان آن را می فروشید در نتیجه شما طی این مدت که ممکن است از چند روز تا چند ماه طول بکشد توانسته اید ۴۰% بازدهی از پول خود بدست بیاورید.

بیشتر بخوانید: بررسی عوامل موثر بر قیمت سهام و رفتار بازار بورس اوراق بهادار

• سود نقدی سالیانه روش دوم کسب سود در بازار بورس

این روش برای افراد حرفه ای بورس جذابیت کمتری نسبت به روش اول دارد. شرکت های بورسی هر ساله درصدی از سودی را که طی سال بدست آورده اند به عنوان سود نقدی بین سهامداران خود تقسیم می کنند.

اگر شما قصد کسب سود از این طریق را داشته باشید باید شرکت هایی را انتخاب کنید که سود نقدی بالایی پرداخت می کنند که در برخی مواقع همین سود نقدی می تواند به اندازه سود بانکی بازدهی داشته باشد.

یعنی حتی اگر قیمت سهام شما در طول یکسال رشدی نکند (که اگر شما توانایی خرید و فروش به موقع سهم را داشته باشید این اتفاق تقریبا غیر ممکن است) شما باز هم بازده ای نزدیک به بازده بانکی بدست آورده اید.

در نتیجه فردی که در بورس اقدام به خرید و فروش سهام می کند می تواند به این دو روش از بورس بازدهی کسب نماید.

تفاوت سود بانکی با سود در بازار بورس چیست ؟

به صورت کلی می توان تفاوت بین سودی که شما از سرمایه گذاری در بانک یا بورس بدست آورید را به دو شکل بیان کرد:

تفاوت اول تفاوت در تضمین سود

تفاوت اول تفاوت در تضمین سود می باشد، سود بانکی با سودی که شما می توانید از بورس بدست بیاورید دارد به این صورت که بانک به سپرده شما سودی تضمین شده ولی در مقایسه با بازه زمانی که این پول در اختیار بورس است، سودی پایین تر پرداخت می کند.

سودی که شما می توانید از بورس بدست بیاورید، در مقایسه با بانک بسیار بالاتر بوده ولی مثل بانک تضمینی در بدست آوردن آن وجود ندارد.

حتما مطالعه کنید : آیا سود تضمینی در بورس وجود دارد؟

تفاوت دوم در نکته ای است که بر روی میزان سود شما اثر می گذارد

تفاوت دوم در نکته ای است که بر روی میزان سود شما اثر می گذارد به این صورت که شما یا هر فرد دیگری اگر ۱ میلیون تومان در بانک سپرده گذاری کنید بدون در نظر گرفتن اینکه چه توانایی ها یا شرایطی دارید، مبلغ ثابتی را به عنوان سود سپرده گذاری دریافت خواهید کرد.

اما در بورس قضیه کاملا متفاوت است، شما در بورس به ندرت می توانید ۲ نفر را پیدا کنید که از ۱ میلیون تومان سرمایه دقیقا یک مبلغ یکسان بازدهی را بدست آورده باشند و این موضوع به دلیل تنوع گزینه های سرمایه گذاری در بورس و همچنین تفاوت در مهارت و توانایی تصمیم گیری افراد است.

در واقع تفاوت اصلی که سرمایه گذاری در بورس با بانک دارد در این است که بازدهی سرمایه گذاری در بورس تا حد بسیار زیادی به خود فرد سرمایه گذار و توانایی های او بستگی دارد و شما هرچه توانایی و مهارت های خود را افزایش دهید قابلیت کسب سود های بیشتری از بورس را دارید.

به طور کلی سود در بورس به خود شما وابسته است و می تواند بسته به توانایی های شما اعداد بسیاری بالایی باشد اما در بانک شما هیچ تاثیری بر روی میزان سود خود ندارید.

بیشتر بخوانید: سبدگردانی چیست و چرا بر بازدهی سرمایه گذاری در سبدگردانی تاکید می شود

 تفاوت سوم بازدهی در این دو بازار

در ادامه برای درک بهتر بازدهی و میزان سود سرمایه گذاری در بانک یا بورس هر کدام را به صورت جداگانه بررسی می کنیم.

• بازدهی واقعی بانک

نرخ سود سپرده بانکی از سال های ۹۰ تا ۹۴ به ترتیب برابر با ۱۷%،۱۷%،۲۳.۵%،۲۲% و ۲۱% بوده است. طبق این نرخ ها اگر شما در ابتدای سال ۹۰ مبلغ ۱ میلیون تومان را در بانک سپرده گذاری کرده بودید در انتهای ۹۴ پول شما تبدیل به حدود ۲.۵ میلیون تومان می شده. یعنی پول شما بعد از ۵ سال تقریبا ۲.۵ برابر شده است.

از طرفی متوسط نرخ تورم در این سال ها به ترتیب ۲۱.۵%،۳۰.۵%،۳۴.۷%،۲۱.۱% و ۱۴.۸% بوده است. این اعداد به این معنی است که در ۵ سال گذشته برای حفظ ارزش ۱ میلیون تومان، این پول باید به مبلغی بیش از ۳ میلیون تومان تبدیل شده باشد تا فقط ارزش خود را حفظ کرده باشد.

بیشتر بخوانید: افزایش نقدینگی ،عامل اصلی افزایش نرخ تورم در ایران

از این اعداد می توان اینگونه نتیجه گرفت که اگر فردی در ۵ سال گذشته پول خود را در بانک سپرده گذاری کرده باشد نه تنها بازدهی بدست نیاورده است بلکه حدود ۱۶% از ارزش واقعی پول خود را نیز از دست داده است.

•  بازدهی واقعی بورس

تصویر زیر نشان دهنده روند رشد شاخص کل بورس تهران در سالهای ۱۳۹۰ تا ۱۳۹۵ است. تغییرات شاخص به این معنی است که اگر شما سرمایه خود را در تمام شرکت های بورسی پخش کنید، درصد تغییرات سرمایه شما به طور متوسط به اندازه درصد تغییرات شاخص کل بورس خواهد بود.

همانطور که در تصویر بالا مشاهده می کنید شاخص کل بورس علیرغم تمام فراز و نشیب هایش از ابتدای سال ۱۳۹۰ تا ابتدای سال ۱۳۹۵ بیش از ۳۰۰% رشد داشته است. یعنی شما حتی اگر در بدترین روزهای بورس در سال های ۹۳ و ۹۴ هم سهام خود را به فروش نرسانده باشید بازهم سرمایه شما رشدی بیش از ۳۰۰% را تجربه می کرده.

بیشتر بخوانید: ریسک و بازده در سرمایه گذاری چه مفهومی دارند

چند نکته برای تصمیم گیری سرمایه گذاری در بانک یا بورس

نکته مهم دیگر، کاهش ارزش پول پس از مدت زمان مشخص در بانک است. خصوصا در کشوری مانند ایران که تورم تبدیل به بخش اجتناب ناپذیر ساز و کار‌های اقتصادی شده است، بعد از حدود چهار یا پنج سال ماندن سرمایه در بانک، ارزش آن به مراتب کمتر شده و لذا بازدهی کمتری در مقایسه با بورس خواهد داشت.

درست است که  وضعیت بازار بورس بر اساس نوسانات پول و ارزش سهام‌ها و همچنین میزان سپرده شما تغییر می‌کند، با این حال در بلند مدت می‌تواند بسیار بیشتر از بانک سود آوری داشته باشد.

به این ترتیب، در صورتی که مایل هستید با بخشی از پول خود ریسک پذیری کنید و به سود نسبتا زیاد برسید، بهتر است قبل از سرمایه گذاری، با رفتار‌های خاص سهام‌ها و شرکت‌ها آشنا شوید و ترفند‌ها و آداب بازار بورس یا یاد بگیرید.

این مطلب جهت راهنمایی افرادی که قصد سرمایه گذاری دارند اما نمی دانند بانک بهتر است یا بورس جمع آوری شده است، امیدوارم که با مطالعه آن بتوانید تصمیم درستی برای افزایش سرمایه خود بگیرید.

همانطور که اشاره شد سرمایه گذاری در بازار بورس اگر آگاهانه و با تسلط بر روش های تجزیه و تحلیل همچون تحلیل بنیادی و تحلیل تنیکال صورت بگیرد قطعا سود بهتری نسبت به بانک ها دارد.