بسیاری از افراد برای خرید خانه نیاز به گرفتن وام از بانک مسکن دارند، در حالی که گرفتن وام از بانک مسکن شرایطی دارد و یکی از این شرایط این است که باید از قبل، سپرده ای در این بانک داشته باشید. با باز کردن یک حساب صندوق پس انداز و نگهداشتن موجودی خود طی یکسال می توانید از بانک تسهیلات خرید منزل مسکونی بگیرید. حال سوالی که پیش می آید اگر فرد عجله داشته باشد و یکسال نتواند صبر کند چه کار باید بکند؟
در همین راستا، یکسری اوراق تسهیلات مسکن از سوی مدیران بانک به وجود آمد تا فرد بتواند زودتر از موعد یکساله وام مسکن خود را دریافت کند. در نتیجه با پرداخت مبلغی برای خرید اوراق مسکن در اولویت دریافت وام قرار می گیرد. در این مطلب قصد داریم تا اوراق تسه یا اوراق تسهیلات مسکن را برای شما بیان کنیم.
اوراق تسه چیست؟
همان طور که گفتیم افراد می توانند برای دریافت زودتر وام مسکن خود از بانک اوراق تسه یا همان اوراق تسهیلات مسکن بگیرند. بانک مسکن برای مشتریان خود حسابی به نام “حساب سپرده سرمایه‌گذاری ممتاز” ایجاد کرده است. به طوری که سپرده گذاران در این حساب علاوه بر دریافت سود سپرده کوتاه مدت عادی، می توانند از اوراق تسه مسکن نیز بهره ببرند.
به طور کلی، اوراق تسهیلات مسکن تحت یک بازار غیر منسجم در بازار عادی فرابورس اوراق بهادار ایران معامله می شود، انتشار کننده این اوراق، بانک مسکن است. نماد معاملاتی تسه که در بازار فرابورس قابل معامله هست شامل نام ماه و دو رقم آخر سال صدور است. برای خرید اوراق مسکن دو روش وجود دارد:
- سپرده‌گذاری در بانک
- خرید اوراق تسهیلات مسکن در بورس با نماد “تسه”
بیشتر بخوانید: فرابورس چیست؟مزایای پذیرش شرکت‌ها در فرابورس
چرا افراد تمایل به خرید اوراق تسهیلات مسکن دارند؟
اوراق تسه از آن جایی که موجب حق تقدم نسبت به وام عادی مسکن می شود و یکی از انگیزه های اصلی که بانک مسکن به مشتریان سپرده گذار خود برای جذب بیشتر مشتریان به این نوع از سپرده گذاری در بانک خود می دهد.
به بیان ساده تر می توان گفت که نرخ سود سپرده کوتاه مدت در بانک های عادی تجاری سالانه معادل ۷ درصد می باشد، در صورتی که سپرده گذاران در حساب سپرده کوتاه مدت عادی بانک مسکن سالانه معادل ۹ درصد سود پرداخت می کنند.
شرایط دریافت برگه امتیاز تسهیلات مسکن:
به شرط آنکه میانگین سپرده سرمایه گذار، معادل ۲۷ میلیون تومان باشد پس از گذشت سه ماه بانک مسکن به سرمایه گذار خود سه برگه امتیاز تسهیلات مسکن می دهد. پس از گذشت این ۳ ماه، هر ماه یک برگه امتیاز تسهیلات مسکن به سرمایه گذار خود اعطا می کند.
این تسهیلاتی که بانک مسکن برای سرمایه گذار خود در نظر گرفته سبب می شود در پایان سال، علاوه بر سود ۹ درصدی، ۱۲ برگه امتیاز تسهیلات مسکن در اختیار مشتری خود قرار دهد.
بیشتر بخوانید: سرمایه گذاری در بورس طلا چگونه است؟
برگه های امتیاز تسهیلات مسکن چه سودی برای سرمایه گذار دارد؟
برگه های امتیاز تسهیلات مسکن دارای ارزش و قابلیت معامله گری در بازار و واگذاری به هر شخص را دارد، علاوه بر این هر شخص با خرید یکی از این برگه های امتیاز تسهیلات می تواند از تسهیلات خرید بانک مسکن بهره ببرد.
شایان ذکر است که این اوراق تسهیلات پس از انجام فرآیندهای اداری از همان ماه های اول به بعد قابلیت معامله در بازار توسط سرمایه گذار را دارد.
در حال حاضر این برگه های امتیاز تسهیلات از قابلیت نقدشوندگی و شفافیت بالاتری از لحاظ معاملاتی نسبت به ادوار گذشته برخوردار شده است. قطع به یقین می توان گفت تنها تفاوتی که ایجاد شده، اوراق پذیرفته شده در فرابورس با اوراق پیشین قابل مقابله در شعب بانک مسکن این است که هر کدام از اوراق فعلی، امکان اخذ ۵۰۰ هزار تومان تسهیلات را برای خرید فراهم می کند.
در همین راستا قیمت این اوراق در فرابورس، نصف قیمت معامله اوراق تسهیلات در شعب بانک مسکن است. حال بهتر است بدانید قیمت اوراق تسهیلات مسکن، تابع عرضه و تقاضای آن و در کل می توان گفت متغیر است.
به طور مثال، برای دریافت یک وام ۱۰۰ میلیونی، شخص در خواست کننده باید ۲۰۰ برگه اوراق مسکن به بانک تحویل دهد، با انجام فرآیند اداری و بانکی پس از چند روز شخص می تواند وام مسکن خود را تحویل بگیرد.
ویژگی های اصلی اوراق تسه یا اوراق تسهیلات مسکن
- سرمایه گذار سپرده در بانک مسکن در صورتی که مدت اعتبار اوراق تسهیلاتش به پایان رسیده باشد و از این برگه های امتیاز استفاده نکرده باشد، نماد معاملاتی این اوراق متوقف می شود و وجوه پرداختی جهت خرید اوراق به شخص سرمایه گذار مستردد نخواهد شد. بنابراین سرمایه گذارانی که قصد استفاده از تسهیلات این اوراق را ندارند بهتر است تا قبل از به پایان رسیدن مهلت اعتبار آن، اوراق تسهیلات مسکن را در بازار به فروش برسانند.
- اگر قصد دارید با خرید اوراق تسه وام مسکن دریافت کنید، بهتر است بدانید که در شهرهای بزرگ مقدار وام مسکن ۱۱۰ میلیون تومان است و ۱۰ میلیون از این وام به صورت جعاله به شما پرداخت می شود. پس باید شما ۲۰۰ برگه اوراق تسه را خریداری کنید و تا قبل از اعتبار انتقضای اوراق تسه، آن ها را به جریان بیندازید.
- زمانی که شما اوراق تسه را خریداری می کنید تا زمان پایان اعتبار این اوراق شما می توانید برای دریافت وام مسکن خود اقدامات لازم را به عمل آورید. همان طور که می دانید فرآیند دریافت وام مسکن زمان بر و طولانی است، پس باید در زمان خرید اوراق در نظر داشته باشید که تاریخ اعتبار انقضای اوراق تسه نزدیک به تاریخ سر رسید آن نباشد. به طور مثال، شما نباید اوراقی را خریداری کنید که سر رسید آن ها بین ۱۰ تا ۲۰ روز دیگر است.
- اگر قصد خرید اوراق تسه دارید باید بدانید از زمان خرید این اوراق تا ۲ ماه پس از آن امکان فروش برگه امتیاز خود را ندارید. اما این محدودیت زمانی برای نمادهایی که فقط ۴ ماه تا پایان معاملات آن ها در بازار فرابورس ایران زمان باقی مانده است، در نظر گرفته نمی شود.
- مهلت اعتبار سررسید این اوراق دوساله در نظر گرفته شده است که در صورت صلاح دید بانک تا ۶ ماه بعد از تاریخ انقضای اوراق تسهیلات مسکن قابل تمدید می باشد.
- طبق آخرین دستورالعمل، دارندگان اوراق تسهیلات مسکن که شخص ممکن است تا تاریخ سر رسید اوراق را نگه دارد و معامله نکند می توانند به ازای هر ورق ۵۰۰ هزار تومان وام دریافت کنند.
- این اوراق مشروط بر آنکه چه فاصله زمانی تا سررسید آن باقی مانده قیمت‌های مختلفی دارند، ولی اغلب هرچه فاصله زمانی تا سررسید آن بیشتر باشد، این اوراق گران‌تر خواهند بود. بنابراین برای آنکه هزینه سنگینی به شما وارد نشود باید به این نکته توجه کنید.
